קרן שקלית: הדרך להגן על כספכם בעידן של אינפלציה

קרן שקלית: פתרון חכם לחיסכון בטוח

בזמן שבו אי הוודאות הכלכלית גוברת והאינפלציה מכתיבה את הכללים, רבים מחפשים אפיקים להשקעה שיבטיחו שמירה על ערך הכסף שלהם תוך השגת רווחים סבירים. אחת האפשרויות המומלצות היא קרן שקלית – מוצר השקעה עם ריבית של כ-4-5% בשנה(נכון ל10.2024) , סיכון כמעט אפסי ונזילות גבוהה.

מהי קרן שקלית?

קרן שקלית היא אפיק השקעה קצר מועד, המיועד להניב ריבית על הכספים המופקדים. היתרון הבולט שלה הוא היכולת להמיר את הכסף לנזיל בכל יום, כלומר ניתן למשוך את הכספים בכל עת מבלי להיתקע בפרקי זמן ארוכים, כפי שמקובל בפיקדונות בבנקים.

בבנק, בשביל לקבל ריבית סבירה, הפיקדון צריך להיות נעול לשנה ויותר. ובפיקדון שבועי או חודשי לא מקבלים כלום..

יתרונות הקרן השקלית

1. ריבית גבוהה: כיום, ריבית הקרן השקלית עומדת על כ-4-4.5% בשנה, מה שמספק יתרון משמעותי בהשוואה לריביות הנמוכות שמציעים הבנקים על פיקדונות רגילים.
2. סיכון נמוך: קרן שקלית נחשבת להשקעה עם סיכון כמעט אפסי, שכן היא מבוססת על נכסים צמודי מדד עם יציבות גבוהה.
3. נזילות יומית: בניגוד לפיקדונות שדורשים תקופות נעילה ארוכות, קרן שקלית מאפשרת למשוך את הכספים בכל יום, מה שמספק גמישות רבה למשקיעים.
4. יתרון מס: משקיעים בקרן שקלית נהנים מיתרון מס משמעותי. בעוד שהריבית על פיקדונות בנקאיים נחשבת לריבית נומינלית של 15%, הרווחים על הקרן השקלית מחויבים במס בשיעור של 25% ריאלי, מה שמעלה את הרווחיות הכוללת. רגע, איך 25% יותר טוב מ15%? ובכן, אם יש אינפלציה 4% , והרווח הוא 4% , אז למעשה לא הרווחתי ולכן לא שילמתי מס רווחי הון, לעומת זאת בבנק זה 15% לא משנה מה, ולכן אם מבטיחים לכם 4% בבנק, זה כבר 3.4% נטו.
5. ניהול קל ונוח: ניתן להתנהל עם קרן שקלית כמו עם חשבון עוש. בעידן הדיגיטלי, ניתן למשוך ולהפקיד כספים בקלות דרך אפליקציה של הבנק שאתם נמצאים בו, כאשר הכסף עובר תוך כמה דקות. זה מאפשר גישה מיידית ונוחה לכספים, כך שתמיד תישארו עם שליטה מלאה על ההשקעות שלכם.

איך בוחרים קרן שקלית?

1. בחירה דרך הבנק: מומלץ לבחור קרן שקלית דרך הבנק שבו אתם מתנהלים. בדרך כלל, הבנקים מציעים את הקרנות ללא עמלת קנייה ומכירה.
2. שימוש באפליקציה: ברוב הבנקים יש אפליקציית שוק ההון, שבה תוכלו לחפש קרנות שקליות שונות. אין הבדל משמעותי בין הקרנות, ודמי הניהול הם בדרך כלל מאוד נמוכים.
3. ההתעדכנות באתר פאנדר: כדאי להתעדכן באתר פאנדר להשוואת קרנות שקליות, כדי למצוא את ההצעות הטובות ביותר בשוק.
4. בחירה אישית: אני אישית בחרתי בקסם קרן שקלית (לא המלצה), אך חשוב לבצע בדיקה מעמיקה ולבחור את הקרן המתאימה לכם ביותר.

תחליף מצוין לפיקדונות

בזמן שפיקדונות בנקאיים דורשים בדרך כלל תקופת נעילה של שנה או יותר כדי לקבל ריבית אטרקטיבית, קרן שקלית מציעה אלטרנטיבה נוחה וזריזה. לא צריך לנהל משא ומתן עם הבנק או להמתין לתנאים טובים; כל מה שצריך זה להפקיד את הכסף ולהתחיל להרוויח.

לסיכום

קרן שקלית מהווה פתרון אידיאלי לכל מי שמעוניין לשמור על ערך הכסף שלו בזמן שאפשר להרוויח תשואה נאה. עם נזילות יומית, סיכון נמוך, יתרון מס ברור, ניהול נוח דרך אפליקציה, ותהליך בחירה פשוט – היא מהווה אלטרנטיבה מושלמת לפיקדונות מסורתיים.

אם אתם שוקלים חיסכון בטוח, שישמור לכם על ערך הכסף, קרן שקלית היא בהחלט אופציה ששווה לשקול!